Payment Radar
Humboldt Merchant Services pagará 12 millones de dólares bajo la orden propuesta de la FTC sobre procesamiento de alto riesgo
De acuerdo con una orden propuesta que la FTC presentó ante el Tribunal Distrital de EE.
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Qué cambió
Corrección (octubre de 2026): Una versión anterior indicaba que los comerciantes perderían el acceso a Humboldt inmediatamente y que la prohibición ya estaba en vigor. La orden de la FTC es propuesta y tiene fuerza de ley únicamente cuando es aprobada y firmada por el tribunal.
La FTC indica que Humboldt Merchant Services pagará 12 millones de dólares y quedará prohibido permanentemente de procesar pagos para comerciantes con un mayor riesgo de fraude, bajo una orden propuesta presentada ante el Tribunal Distrital de EE. UU. para el Distrito Este de Michigan. Según la demanda de la FTC, Humboldt procesó pagos para más de 1.000 comerciantes fachada que actuaban como testaferros de empresas fraudulentas, abrió esas cuentas a pesar de las señales de alerta y las tasas de contracargo casi 10 veces superiores a lo que las marcas de tarjetas consideran excesivo, y los trasladó a un BIN bancario de menor riesgo utilizado por una entidad afiliada. La orden propuesta prohibiría a Humboldt el lavado de tarjetas de crédito, el procesamiento para cuatro categorías de comerciantes, incluidas las empresas testaferro y los comerciantes en la lista MATCH de Mastercard, y el uso de tácticas para evitar el monitoreo de fraude y riesgo, incluido el balanceo de carga.
Por qué importa a las empresas
La perspectiva de Payment Radar: el caso muestra a la FTC responsabilizando a un procesador por los comerciantes que conocía, o que evitó conscientemente conocer, que eran testaferros de fraudes, incluidas tácticas como trasladar cuentas a un BIN de menor riesgo y realizar balanceo de carga para evitar el monitoreo de fraude. La demanda contiene alegaciones.
A quién afecta
Humboldt Merchant Services y los comerciantes de las categorías nombradas en la orden propuesta. La orden tiene fuerza de ley únicamente una vez que el tribunal la aprueba y firma.
Qué conviene hacer
La perspectiva de Payment Radar: los comerciantes que procesan a través de Humboldt pueden preguntar al procesador cómo la orden propuesta afecta sus cuentas. Los comerciantes en categorías de alto riesgo pueden experimentar una suscripción más estricta por parte de los procesadores en general.
Incertidumbres y riesgos
La orden es propuesta: la FTC indica que las órdenes consentidas tienen fuerza de ley cuando son aprobadas y firmadas por el juez del Tribunal Distrital. Las declaraciones de la demanda son alegaciones.
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