Влияние инструментов Mastercard SAFE для прозрачности данных и мониторинга мошеннических магазинов на бизнес

В статье описывается система SAFE (ныне Fraud and Loss Database, FLD) от Mastercard, в которой эмитенты подают записи о мошеннических претензиях, к которым у мерчантов обычно нет прямого доступа. Эти данные влияют на оценку рисков аквайринговых банков, что может привести к созданию скользящих резервов или расторжению договоров. В настоящее время эта база данных стала ключевым элементом программы мониторинга мошеннических мерчантов (Scam Merchant Monitoring Program), вступление в силу которой запланировано на июль 2026 года. Программа обязывает проводить расследования в течение 72 часов для торговых точек, отмеченных двумя или более эмитентами. Хотя данные SAFE напрямую не используются в программе EFM (Enhanced Fraud Monitoring), они влияют на решения эмитентов об авторизации транзакций и уровне их одобрения. Мерчанты иногда могут получить доступ к этим данным через свои платежные платформы (например, ранние предупреждения о мошенничестве от Stripe) или путем запроса в аквайринговом банке, однако отчеты поступают с задержкой из-за пакетной обработки.

Что изменилось

Программа мониторинга мошеннических мерчантов (Scam Merchant Monitoring Program) от Mastercard вступает в силу в июле 2026 года. Она обязывает аквайринговые банки расследовать деятельность мерчантов в течение 72 часов, если два или более эмитентов сообщают о их транзакциях как о мошеннических через базу данных Fraud and Loss Database (FLD). Кроме того, в статье уточняется, что, хотя данные SAFE не используются для программы EFM, они напрямую влияют на оценку рисков аквайринговыми банками и решения эмитентов об авторизации, часто без ведома самого мерчанта.

Почему это важно для бизнеса

Мерчанты фактически не видят значительную часть своих данных о мошенничестве, которые используются аквайринговыми банками и эмитентами для принятия критических решений о жизнеспособности бизнеса, включая заморозку финансирования, пересмотр тарифов и расторжение договоров. Новая программа мониторинга мошеннических мерчантов вводит механизм быстрого реагирования, который может нарушить операционную деятельность без предоставления мерчантам времени на корректировку курса.

Кто затронут

Все мерчанты, обрабатывающие транзакции по картам Mastercard, особенно те, кто подвержен высокому риску мошенничества, а также новые мерчанты (менее шести месяцев работы), для которых в программе мониторинга мошеннических мерчантов установлены более низкие пороговые значения срабатывания.

Что следует предпринять

Мерчантам следует запрашивать у своих аквайринговых банков записи о уведомлениях о мошенничестве, конкретно интересуясь кодами типов мошенничества, поставляемыми на регулярной основе. Также необходимо проверить, предоставляет ли платежная платформа (например, Stripe, Adyen) уже доступ к этим данным под другими названиями, такими как ранние предупреждения о мошенничестве (Early Fraud Warnings). Мерчантам следует избегать массового возврата транзакций, отмеченных как подозрительные, так как это не удаляет запись о мошенничестве и наносит ущерб выручке. Вместо этого следует использовать эти данные для выявления паттернов и оптимизации предотвращения мошенничества.

Важное последствие

Вступление в силу программы мониторинга мошеннических мерчантов в июле 2026 года создает новый триггер риска быстрого реагирования для мерчантов на основе невидимых данных о мошенничестве, что может привести к немедленным расследованиям и операционным сбоям без предварительного предупреждения или прямого доступа к данным.

Неопределенность и риски

Мерчанты могут столкнуться с немедленными расследованиями и потенциальным расторжением договоров из-за программы мониторинга мошеннических мерчантов, основанной на данных, которые они не видят. Отсутствие прямого доступа к данным SAFE затрудняет проактивное управление профилями мошенничества или оспаривание неточностей. Возврат транзакций для снижения рисков неэффективен и финансово вреден, поскольку не удаляет запись о мошенничестве.