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FINTRAC更新FATF关于朝鲜和伊朗的高风险司法管辖区指引
2026年7月15日，加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）发布公告，更新金融行动特别工作组（FATF）认定的高风险司法管辖区信息。该公告详细列出了针对朝鲜和伊朗的部长指令，要求对所有涉及这些国家的交易加强尽职调查、身份验证、记录保存以及制裁规避风险评估。公告还重申了对缅甸、俄罗斯、阿富汗及中东地区的义务，包括可疑交易报告及遵守制裁规定。该公告援引了2026年6月19日金融行动特别工作组（FATF）的声明及FINTRAC此前的指导文件。
为何对企业重要
变化之处：FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）作为负责执行货币服务业务反洗钱报告规则的机构，于2026年7月15日发布监管通告，更新了关于金融行动特别工作组（FATF）认定的高风险司法管辖区的报告实体指引。该通告详细列出了针对朝鲜民主主义人民共和国（DPRK）和伊朗的部长级指令，要求对所有涉及这些国家的交易进行强化尽职调查、身份验证、记录保存以及制裁规避风险评估。通告还重申了对缅甸、俄罗斯、阿富汗及中东地区司法管辖区的义务，包括可疑交易报告及遵守制裁规定。通告引用了2026年6月19日的FATF声明及此前FINTRAC的指导文件。核心变化在于，明确针对DPRK和伊朗提出了强化尽职调查和制裁规避风险评估的强制要求，并须向FINTRAC报告与制裁规避相关的可疑交易。这更新了此前的指导方针，以符合最新的FATF声明，并加强了对涉及这些特定高风险领域交易的合规负担。
该通告施加了新的合规要求，若未妥善实施，可能会影响交易处理时间、增加运营成本，并使实体面临监管风险。不合规可能导致监管处罚、声誉受损以及制裁规避风险增加。对于处理国际支付的企业，特别是涉及DPRK、伊朗、缅甸、俄罗斯、阿富汗、乌克兰、白俄罗斯、摩尔多瓦及中东地区的业务，这些规则并非可有可无。强化尽职调查和身份验证步骤意味着对客户和交易进行更严格的审查，这可能减缓处理速度并需要更多资源。通告强调了制裁规避风险，意味着企业必须主动评估并报告可疑活动。忽视这些要求不仅是合规疏忽，更是对金融体系完整性的直接威胁，并可能给企业带来严重后果。
受影响的企业
处理国际交易的加拿大和美国商户、金融机构、支付处理商及合规官，特别是涉及DPRK、伊朗、缅甸、俄罗斯、阿富汗、乌克兰、白俄罗斯、摩尔多瓦及中东地区的交易。任何处理跨境交易支付、验证身份或保存记录的实体均受此通告约束。这包括传统银行、金融科技公司、支付网关，甚至是促进国际销售的小型商户。合规官直接负责确保将这些新指令整合到现有项目中。由于不合规带来重大风险，这些群体受到的影响较高。
建议采取的行动
梳理当前的合规程序文档，并将其与针对DPRK和伊朗的新部长级指令进行交叉核对。具体而言，需验证强化尽职调查程序、身份验证协议、记录保存实践以及制裁规避风险评估是否已明确更新以涵盖这些司法管辖区。如果发现差距，应立即联系合规供应商或法律顾问以实施必要的变更。
不确定性与风险
监管处罚、声誉受损、制裁规避风险增加以及因强化尽职调查要求导致的运营中断是主要风险。随着FINTRAC和FATF继续监测局势，通告的实施细节可能会演变。企业应准备好应对指令的潜在更新或额外指导。制裁规避风险依然高企，未能发现并报告可疑交易可能导致严重的监管行动。运营中断也是一个令人担忧的问题，因为强化尽职调查可能会减缓交易处理速度并需要额外的员工培训。不确定性在于这些要求的执行力度以及触发报告义务的具体阈值。企业必须保持敏捷，并对FINTRAC或FATF的任何进一步指导做出响应。
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