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FINTRAC actualiza las directrices de la GAFI sobre jurisdicciones de alto riesgo: Corea del Norte e Irán
FINTRAC emitió un aviso el 15 de julio de 2026, actualizando a los sujetos obligados sobre las jurisdicciones de alto riesgo identificadas por el GAFI.
Qué cambió
FINTRAC, el Centro de Análisis de Operaciones Financieras y Reportes de Canadá, que aplica las normas de reporte contra el lavado de dinero para empresas de servicios monetarios, emitió una advertencia el 15 de julio de 2026, actualizando a las entidades reportantes sobre las jurisdicciones de alto riesgo identificadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés). La advertencia detalla las Directrices Ministeriales para la República Popular Democrática de Corea (RPDC) e Irán, que exigen una debida diligencia reforzada, verificación de identidad, conservación de registros y evaluaciones de riesgo de evasión de sanciones para todas las transacciones que involucren a estos países. También reitera las obligaciones para Myanmar, Rusia, Afganistán y las jurisdicciones de Oriente Medio, incluido el reporte de transacciones sospechosas y el cumplimiento de las sanciones. La advertencia hace referencia a las declaraciones del FATF del 19 de junio de 2026 y a orientaciones previas de FINTRAC. El cambio fundamental es el requisito explícito de realizar una debida diligencia reforzada y evaluaciones de riesgo de evasión de sanciones específicamente para la RPDC e Irán, junto con el reporte obligatorio de transacciones sospechosas relacionadas con la evasión de sanciones a FINTRAC. Esto actualiza las orientaciones previas para alinearse con las últimas declaraciones del FATF y fortalece la carga de cumplimiento para las transacciones que tocan estas áreas de alto riesgo específicas.
Por qué importa a las empresas
La advertencia impone nuevos requisitos de cumplimiento que podrían afectar los tiempos de procesamiento de transacciones, aumentar los costos operativos y exponer a las entidades a riesgos regulatorios si no se implementan adecuadamente. El incumplimiento podría resultar en sanciones regulatorias, daño reputacional y un mayor riesgo de evasión de sanciones. Para las empresas que manejan pagos internacionales, especialmente aquellas que involucran a la RPDC, Irán, Myanmar, Rusia, Afganistán, Ucrania, Bielorrusia, Moldavia y las jurisdicciones de Oriente Medio, estas normas no son opcionales. Los pasos de debida diligencia reforzada y verificación de identidad significan un mayor escrutinio sobre los clientes y las transacciones, lo que puede ralentizar el procesamiento y requerir más recursos. Se destaca el riesgo de evasión de sanciones, lo que significa que las empresas deben evaluar y reportar activamente la actividad sospechosa. Ignorar estos requisitos no es solo una falta de cumplimiento; es una amenaza directa para la integridad del sistema financiero y podría tener consecuencias graves para la empresa.
A quién afecta
Comerciantes canadienses y estadounidenses, instituciones financieras, procesadores de pagos y oficiales de cumplimiento que manejan transacciones internacionales, particularmente aquellas que involucran a la RPDC, Irán, Myanmar, Rusia, Afganistán, Ucrania, Bielorrusia, Moldavia y Oriente Medio. Cualquier entidad que procese pagos, verifique identidades o mantenga registros para transacciones transfronterizas queda bajo el alcance de esta advertencia. Esto incluye bancos tradicionales, empresas de tecnología financiera (fintech), pasarelas de pago e incluso comerciantes más pequeños que facilitan ventas internacionales. Los oficiales de cumplimiento son directamente responsables de garantizar que estas nuevas directrices se integren en los programas existentes. El impacto es alto para estos grupos, ya que el incumplimiento conlleva riesgos significativos.
Qué conviene hacer
Revise la documentación actual de su programa de cumplimiento y crúzela con las nuevas Directrices Ministeriales para la RPDC e Irán. Específicamente, verifique que sus procedimientos de debida diligencia reforzada, protocolos de verificación de identidad, prácticas de conservación de registros y evaluaciones de riesgo de evasión de sanciones estén actualizados explícitamente para cubrir estas jurisdicciones. Si se encuentran brechas, comuníquese inmediatamente con su proveedor de cumplimiento o asesoría legal para implementar los cambios necesarios.
Incertidumbres y riesgos
Las sanciones regulatorias, el daño reputacional, el aumento del riesgo de evasión de sanciones y las interrupciones operativas debido a los requisitos de debida diligencia reforzada son los riesgos principales. Los detalles de implementación de la advertencia pueden evolucionar a medida que FINTRAC y el FATF continúen monitoreando la situación. Las empresas deben estar preparadas para posibles actualizaciones de las directrices o orientaciones adicionales. El riesgo de evasión de sanciones sigue siendo alto, y el fallo en detectar y reportar transacciones sospechosas podría derivar en una acción regulatoria severa. Las interrupciones operativas también son una preocupación, ya que la debida diligencia reforzada puede ralentizar el procesamiento de transacciones y requerir capacitación adicional del personal. La incertidumbre radica en qué tan estrictamente se aplicarán estos requisitos y qué umbrales específicos activarán las obligaciones de reporte. Las empresas deben mantenerse ágiles y responder a cualquier orientación adicional de FINTRAC o el FATF.
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