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CANAFE met à jour ses avis sur les directives du GAFI relatives aux juridictions à haut risque pour la RPDC et l'Iran
FINTRAC a publié un avis le 15 juillet 2026, mettant à jour les entités déclarantes sur les juridictions à haut risque identifiées par le GAFI.
Ce qui a changé
FINTRAC, le Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada, qui veille au respect des règles de déclaration en matière de lutte contre le blanchiment d’argent pour les entreprises de services monétaires, a publié un avis le 15 juillet 2026 mettant à jour les entités déclarantes sur les juridictions à haut risque identifiées par le Groupe d’action financière (GAFI). L’avis détaille les Directives ministérielles concernant la République populaire démocratique de Corée (RPDC) et l’Iran, exigeant une diligence raisonnable renforcée, la vérification de l’identité, la tenue de dossiers et des évaluations des risques d’évasion des sanctions pour toutes les transactions impliquant ces pays. Il réitère également les obligations concernant le Myanmar, la Russie, l’Afghanistan et les juridictions du Moyen-Orient, y compris la déclaration des transactions suspectes et le respect des sanctions. L’avis fait référence aux déclarations du GAFI du 19 juin 2026 et aux orientations précédentes de FINTRAC. Le changement fondamental réside dans l’exigence explicite de diligence raisonnable renforcée et d’évaluations des risques d’évasion des sanctions spécifiquement pour la RPDC et l’Iran, ainsi que dans la déclaration obligatoire des transactions suspectes liées à l’évasion des sanctions à FINTRAC. Cela met à jour les orientations antérieures pour les aligner sur les dernières déclarations du GAFI et renforce la charge de conformité pour les transactions touchant ces zones à haut risque spécifiques.
Pourquoi c’est important pour les entreprises
L’avis impose de nouvelles exigences de conformité qui pourraient affecter les délais de traitement des transactions, augmenter les coûts opérationnels et exposer les entités à des risques réglementaires si elles ne sont pas correctement mises en œuvre. Le non-respect pourrait entraîner des sanctions réglementaires, des dommages à la réputation et un risque accru d’évasion des sanctions. Pour les entreprises traitant des paiements internationaux, en particulier celles impliquant la RPDC, l’Iran, le Myanmar, la Russie, l’Afghanistan, l’Ukraine, la Biélorussie, la Moldavie et les juridictions du Moyen-Orient, ces règles ne sont pas optionnelles. Les étapes de diligence raisonnable renforcée et de vérification de l’identité signifient un examen plus approfondi des clients et des transactions, ce qui peut ralentir le traitement et nécessiter plus de ressources. Le risque d’évasion des sanctions est mis en évidence, ce qui signifie que les entreprises doivent évaluer et signaler activement les activités suspectes. Ignorer ces exigences n’est pas seulement un oubli de conformité ; c’est une menace directe pour l’intégrité du système financier et cela pourrait entraîner de graves conséquences pour l’entreprise.
Entreprises concernées
Les marchands canadiens et américains, les institutions financières, les processeurs de paiement et les responsables de la conformité traitant des transactions internationales, en particulier celles impliquant la RPDC, l’Iran, le Myanmar, la Russie, l’Afghanistan, l’Ukraine, la Biélorussie, la Moldavie et le Moyen-Orient. Toute entité qui traite des paiements, vérifie les identités ou tient des dossiers pour des transactions transfrontalières relève de cet avis. Cela inclut les banques traditionnelles, les entreprises de technologie financière (fintech), les passerelles de paiement et même les petits marchands qui facilitent les ventes internationales. Les responsables de la conformité sont directement responsables de l’intégration de ces nouvelles directives dans les programmes existants. L’impact est élevé pour ces groupes, car la non-conformité comporte des risques importants.
Mesures à envisager
Examinez la documentation de votre programme de conformité actuel et croisez-la avec les nouvelles Directives ministérielles pour la RPDC et l’Iran. Vérifiez spécifiquement que vos procédures de diligence raisonnable renforcée, vos protocoles de vérification de l’identité, vos pratiques de tenue de dossiers et vos évaluations des risques d’évasion des sanctions sont explicitement mis à jour pour couvrir ces juridictions. Si des lacunes sont détectées, engagez immédiatement votre fournisseur de conformité ou votre conseil juridique pour mettre en œuvre les changements nécessaires.
Incertitudes et risques
Les sanctions réglementaires, les dommages à la réputation, l’augmentation du risque d’évasion des sanctions et les perturbations opérationnelles dues aux exigences de diligence raisonnable renforcée constituent les risques principaux. Les détails de mise en œuvre de l’avis peuvent évoluer à mesure que FINTRAC et le GAFI continuent de surveiller la situation. Les entreprises doivent se préparer à des mises à jour potentielles des directives ou à des orientations supplémentaires. Le risque d’évasion des sanctions reste élevé, et le fait de ne pas détecter et signaler les transactions suspectes pourrait entraîner des mesures réglementaires sévères. Les perturbations opérationnelles sont également une préoccupation, car la diligence raisonnable renforcée peut ralentir le traitement des transactions et nécessiter une formation supplémentaire du personnel. L’incertitude réside dans la rigueur avec laquelle ces exigences seront appliquées et les seuils spécifiques qui déclencheront les obligations de déclaration. Les entreprises doivent rester agiles et réactives à toute orientation supplémentaire de FINTRAC ou du GAFI.
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