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FINTRAC aktualisiert FATF-Richtlinien für Hochrisikojurisdiktionen: Nordkorea und Iran
FINTRAC hat am 15. Juli 2026 eine Mitteilung herausgegeben, in der die meldepflichtigen Stellen über die von der FATF identifizierten Hochrisikojurisdiktionen aktualisiert werden.
Was sich geändert hat
FINTRAC, das kanadische Finanztransaktions- und Berichterstattungsanalysezentrum, das die Meldevorschriften zur Geldwäschebekämpfung für Gelddienstleistungsunternehmen durchsetzt, hat am 15. Juli 2026 eine Mitteilung veröffentlicht, in der meldepflichtige Stellen über von der Financial Action Task Force (FATF) identifizierte Hochrisikojurisdiktionen informiert werden. Die Mitteilung enthält Einzelheiten zu den Ministererlassen für die Demokratische Volksrepublik Korea (DPRK) und den Iran, die eine verschärfte Sorgfaltspflicht, Identitätsverifizierung, Aufbewahrung von Aufzeichnungen und Risikobewertungen im Hinblick auf die Umgehung von Sanktionen für alle Transaktionen mit diesen Ländern vorschreiben. Sie bekräftigt zudem die Verpflichtungen für Myanmar, Russland, Afghanistan und Jurisdiktionen im Nahen Osten, einschließlich der Meldung verdächtiger Transaktionen und der Einhaltung von Sanktionen. Die Mitteilung verweist auf FATF-Erklärungen vom 19. Juni 2026 sowie auf frühere Leitlinien von FINTRAC. Der Kern der Änderung liegt in der ausdrücklichen Anforderung einer verschärften Sorgfaltspflicht und von Risikobewertungen im Hinblick auf die Umgehung von Sanktionen, die speziell für die DPRK und den Iran gelten, sowie in der verpflichtenden Meldung verdächtiger Transaktionen im Zusammenhang mit der Umgehung von Sanktionen an FINTRAC. Dies aktualisiert die vorherigen Leitlinien, um sie an die neuesten FATF-Erklärungen anzupassen, und verschärft die Compliance-Anforderungen für Transaktionen, die diese spezifischen Hochrisikobereiche berühren.
Warum es für Unternehmen wichtig ist
Die Mitteilung führt neue Compliance-Anforderungen ein, die sich auf die Bearbeitungszeiten von Transaktionen auswirken, die Betriebskosten erhöhen und Unternehmen regulatorischen Risiken aussetzen können, wenn sie nicht ordnungsgemäß umgesetzt werden. Ein Verstoß gegen die Vorschriften kann zu regulatorischen Strafen, Imageschäden und einem erhöhten Risiko der Sanktionsumgehung führen. Für Unternehmen, die internationale Zahlungen abwickeln, insbesondere solche, die die DPRK, den Iran, Myanmar, Russland, Afghanistan, die Ukraine, Belarus, Moldawien und Jurisdiktionen im Nahen Osten betreffen, sind diese Regeln nicht optional. Die Schritte zur verschärften Sorgfaltspflicht und Identitätsverifizierung bedeuten eine stärkere Prüfung von Kunden und Transaktionen, was die Bearbeitung verlangsamen und mehr Ressourcen erfordern kann. Das Risiko der Sanktionsumgehung wird hervorgehoben, was bedeutet, dass Unternehmen verdächtige Aktivitäten aktiv bewerten und melden müssen. Die Ignorierung dieser Anforderungen ist nicht nur ein Compliance-Versehen, sondern eine direkte Bedrohung für die Integrität des Finanzsystems und kann schwerwiegende Folgen für das Unternehmen haben.
Wer betroffen ist
Kanadische und US-amerikanische Händler, Finanzinstitute, Zahlungsabwickler und Compliance-Beauftragte, die internationale Transaktionen abwickeln, insbesondere solche, die die DPRK, den Iran, Myanmar, Russland, Afghanistan, die Ukraine, Belarus, Moldawien und den Nahen Osten betreffen. Jede Stelle, die Zahlungen abwickelt, Identitäten überprüft oder Aufzeichnungen für grenzüberschreitende Transaktionen führt, fällt unter diese Mitteilung. Dazu gehören traditionelle Banken, Fintech-Unternehmen, Zahlungs-Gateways und sogar kleinere Händler, die internationale Verkäufe ermöglichen. Compliance-Beauftragte sind direkt dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass diese neuen Erlasse in bestehende Programme integriert werden. Die Auswirkungen sind für diese Gruppen hoch, da Nichtbeachtung erhebliche Risiken mit sich bringt.
Mögliche nächste Schritte
Holen Sie die Dokumentation Ihres aktuellen Compliance-Programms hervor und vergleichen Sie sie mit den neuen Ministererlassen für die DPRK und den Iran. Überprüfen Sie insbesondere, ob Ihre Verfahren zur verschärften Sorgfaltspflicht, Ihre Protokolle zur Identitätsverifizierung, Ihre Praktiken zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen und Ihre Risikobewertungen im Hinblick auf die Umgehung von Sanktionen explizit aktualisiert wurden, um diese Jurisdiktionen abzudecken. Wenn Lücken festgestellt werden, setzen Sie sich unverzüglich mit Ihrem Compliance-Anbieter oder Ihrer Rechtsberatung in Verbindung, um die notwendigen Änderungen umzusetzen.
Unsicherheiten und Risiken
Regulatorische Strafen, Imageschäden, ein erhöhtes Risiko der Sanktionsumgehung und operative Störungen aufgrund der Anforderungen an die verschärfte Sorgfaltspflicht sind die Hauptrisiken. Die Umsetzungsdetails der Mitteilung können sich weiterentwickeln, während FINTRAC und die FATF die Situation weiterhin überwachen. Unternehmen sollten auf mögliche Aktualisierungen der Erlasse oder zusätzliche Leitlinien vorbereitet sein. Das Risiko der Sanktionsumgehung bleibt hoch, und das Versäumnis, verdächtige Transaktionen zu erkennen und zu melden, kann zu schwerwiegenden regulatorischen Maßnahmen führen. Auch operative Störungen sind ein Anliegen, da die verschärfte Sorgfaltspflicht die Transaktionsbearbeitung verlangsamen und zusätzliche Schulungen für Mitarbeiter erforderlich machen kann. Die Unsicherheit liegt darin, wie streng diese Anforderungen durchgesetzt werden und welche spezifischen Schwellenwerte Meldepflichten auslösen. Unternehmen müssen agil bleiben und auf weitere Leitlinien von FINTRAC oder der FATF reagieren.
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