Payment Radar
Государственные правила по борьбе с мошенничеством при использовании предоплаченных карт и изменения в системе кэшбэка влияют на работу торговых предприятий в США
В статье описывается волна изменений в регулировании на уровне штатов, затрагивающая торговые точки, принимающие предоплаченные и подарочные карты в США. Ключевые нововведения включают предложенное в Нью-Йорке требование скрыть номера карт, что потребует от эмитентов и…
Payment RadarOriginal source: Payments Journal · linked publisher media; native reuse rights require confirmation 
Что изменилось
Государственные регуляторные изменения по борьбе с мошенничеством с предоплаченными картами и лимитами кэшбэка влияют на операции американских мерчантов.
Волна регуляторных изменений на уровне штатов трансформирует подход американских мерчантов к работе с предоплаченными картами, подарочными картами и услугами кэшбэка. Нью-Йорк предложил мандат, обязывающий скрывать номера карт, что потребует от эмитентов и ритейлеров адаптации в течение 180 дней. Калифорния повысила лимит кэшбэка до $15, что создает новые риски мошенничества и операционные нагрузки, такие как необходимость держать больше наличных. Колорадо запретил внесение средств на счета для онлайн-гемблинга с помощью кредитных карт, открыв нишу для финансирования через предоплаченные карты. Эти изменения требуют от мерчантов обновления процедур комплаенса, упаковки, обучения персонала и работы с наличными.
Почему это важно для бизнеса
Эти регуляторные сдвиги напрямую влияют на затраты мерчантов на комплаенс, уровень риска мошенничества, управление наличными и операционные процедуры. Неспособность адаптироваться может привести к нарушениям комплаенса, убыткам от мошенничества или операционной неэффективности. Правило Нью-Йорка фактически устанавливает национальный стандарт, делая его критически важным приоритетом для комплаенса. Ритейлерам необходимо адаптироваться к специфичным для штатов правилам комплаенса, управлять возросшими рисками мошенничества из-за повышения лимитов кэшбэка и корректировать операционные процедуры, такие как работа с наличными и обучение сотрудников. Кто затрагивается. Американские ритейлеры, спонсирующие программы подарочных карт, эмитенты предоплаченных карт и мерчанты, принимающие предоплаченные платежи для гемблинга или других услуг.
Что стоит предпринять
Изучите текущие спецификации упаковки и дизайна ваших подарочных карт и сравните их с самыми строгими правилами штатов, упомянутыми в отчете, такими как Мэриленд и Нью-Йорк, чтобы выявить немедленные пробелы до того, как станет необходимой общенациональная адаптация.
Неопределённость и риски
Срыв сроков комплаенса из-за сжатых временных рамок, рост убытков от мошенничества из-за повышения лимитов кэшбэка, риски безопасности персонала из-за хранения больших сумм наличных и операционная сложность из-за управления правилами, специфичными для каждого штата. Государственные регуляции по борьбе с мошенничеством с предоплаченными картами и лимитами кэшбэка меняются, в частности, предложенное правило Нью-Йорка о сокрытии номеров карт, повышение лимита кэшбэка в Калифорнии и запрет кредитных карт для гемблинга в Колорадо. Эти изменения требуют от мерчантов обновления комплаенса, упаковки, работы с наличными и обучения персонала.
Comments