Les réglementations étatiques sur la fraude aux cartes prépayées et les modifications du service de remboursement en espèces impactent les opérations des commerçants aux États-Unis

Réglementations étatiques sur la fraude aux cartes prépayées et modifications du cashback : impact sur les opérations des commerçants américains.

Ce qui a changé. Une vague de changements réglementaires au niveau des États redéfinit la manière dont les commerçants américains gèrent les cartes prépayées, les cartes-cadeaux et les services de cashback. L’État de New York a proposé une obligation de masquer les numéros de carte, ce qui contraindrait les émetteurs et les détaillants à s’adapter à l’échelle nationale dans un délai de 180 jours. La Californie a augmenté sa limite de cashback à 15 USD, introduisant de nouveaux risques de fraude et des contraintes opérationnelles telles que la nécessité de détenir davantage d’espèces. Le Colorado a interdit les dépôts par carte de crédit pour les jeux d’argent en ligne, ouvrant une niche pour le financement par cartes prépayées. Ces changements obligent les commerçants à mettre à jour leurs procédures de conformité, d’emballage, de formation et de gestion des espèces.

Pourquoi une entreprise devrait s’en soucier. Ces évolutions réglementaires affectent directement les coûts de conformité des commerçants, leur exposition à la fraude, la gestion des espèces et leurs procédures opérationnelles. Le défaut de s’adapter peut entraîner une non-conformité, des pertes dues à la fraude ou des inefficacités opérationnelles. La règle de New York établit de facto une norme nationale, faisant d’elle une priorité critique en matière de conformité. Les détaillants doivent s’adapter aux règles de conformité spécifiques à chaque État, gérer les risques accrus de fraude liés aux limites de cashback plus élevées et ajuster leurs procédures opérationnelles, telles que la gestion des espèces et la formation des employés.

Qui est concerné. Les détaillants américains parrainant des programmes de cartes-cadeaux, les émetteurs de cartes prépayées et les commerçants acceptant les paiements par carte prépayée pour les jeux d’argent ou d’autres services.

Actions à envisager. Examinez les spécifications actuelles de vos emballages et conceptions de cartes-cadeaux et comparez-les aux réglementations étatiques les plus strictes mentionnées, telles que celles du Maryland et de New York, afin d’identifier tout écart immédiat avant qu’une adaptation à l’échelle nationale ne devienne nécessaire.

Incertitudes et risques. Non-conformité due aux délais serrés, augmentation des pertes liées à la fraude suite aux limites de cashback plus élevées, risques pour la sécurité du personnel liés à la détention de plus d’espèces, et complexité opérationnelle due à la gestion de règles spécifiques à chaque État.

Les réglementations étatiques sur la fraude aux cartes prépayées et le cashback évoluent, notamment la proposition de masquage des numéros de carte à New York, l’augmentation de la limite de cashback en Californie et l’interdiction des cartes de crédit pour les jeux d’argent au Colorado. Ces changements exigent que les commerçants mettent à jour leur conformité, leurs emballages, la gestion des espèces et leurs formations.