Las regulaciones estatales sobre fraude en tarjetas prepago y los cambios en el servicio de reembolso en efectivo impactan las operaciones de los comerciantes en EE. UU.

Las regulaciones estatales contra el fraude en tarjetas prepagadas y los cambios en el servicio de reembolso (cashback) impactan las operaciones de los comerciantes en EE. UU.

Qué cambió. Una ola de cambios regulatorios a nivel estatal está redefiniendo la forma en que los comerciantes en EE. UU. manejan las tarjetas prepagadas, las tarjetas de regalo y los servicios de reembolso. Nueva York ha propuesto un mandato que exige ocultar los números de las tarjetas, lo que obligaría a emisores y minoristas a adaptarse en todo el país en un plazo de 180 días. California ha aumentado su límite de reembolso a $15, lo que introduce nuevos riesgos de fraude y cargas operativas, como la necesidad de mantener más efectivo en caja. Colorado ha prohibido los depósitos con tarjeta de crédito para el juego en línea, abriendo un nicho para la financiación mediante tarjetas prepagadas. Estos cambios requieren que los comerciantes actualicen sus procedimientos de cumplimiento, empaque, capacitación y manejo de efectivo.

Por qué debería importar a un negocio. Estos cambios regulatorios afectan directamente los costos de cumplimiento de los comerciantes, la exposición al fraude, la gestión de efectivo y los procedimientos operativos. El incumplimiento de estas adaptaciones puede resultar en sanciones por falta de cumplimiento, pérdidas por fraude o ineficiencias operativas. La norma de Nueva York establece efectivamente un estándar nacional, lo que la convierte en una prioridad crítica de cumplimiento. Los minoristas deben adaptarse a las normas de cumplimiento específicas de cada estado, gestionar el aumento de los riesgos de fraude derivados de los límites más altos de reembolso y ajustar los procedimientos operativos, como el manejo de efectivo y la capacitación de los empleados.

Quiénes se ven afectados. Minoristas en EE. UU. que patrocinen programas de tarjetas de regalo, emisores de tarjetas prepagadas y comerciantes que acepten pagos con tarjetas prepagadas para juegos de azar u otros servicios.

Qué considerar hacer. Revise las especificaciones actuales de diseño y empaque de sus tarjetas de regalo y compárelas con las normas estatales más estrictas mencionadas, como las de Maryland y Nueva York, para identificar cualquier brecha inmediata antes de que sea necesaria una adaptación a nivel nacional.

Incertidumbre y riesgos. Incumplimiento debido a plazos ajustados, mayores pérdidas por fraude derivadas de los límites más altos de reembolso, riesgos para la seguridad del personal al mantener más efectivo y complejidad operativa al gestionar normas específicas de cada estado.

Las regulaciones estatales sobre fraude en tarjetas prepagadas y reembolso están cambiando, específicamente la regla propuesta de Nueva York para ocultar los números de las tarjetas, el aumento del límite de reembolso en California y la prohibición de tarjetas de crédito para juegos de azar en Colorado. Estos cambios requieren que los comerciantes actualicen el cumplimiento normativo, el empaque, el manejo de efectivo y la capacitación.