Square améliore les récompenses de sa carte de crédit et ajoute le paiement de factures pour le financement des fournisseurs

Square a élargi son programme de carte de crédit Square, en introduisant une nouvelle fonctionnalité de paiement de factures et des récompenses en argent comptant révisées conçues pour aider les petites entreprises à gérer les paiements à leurs fournisseurs. La carte rafraîchie, qui fonctionne sur le réseau American Express, offre désormais un retour d'argent illimité de 3 % sur les transactions traitées via Square Bill Pay. Tous les autres achats effectués avec la carte rapportent 1,5 % en argent comptant.

La nouvelle fonctionnalité de paiement de factures permet aux titulaires de carte de financer les paiements aux fournisseurs directement depuis leur compte de carte de crédit Square. Une caractéristique distinctrice clé est que les commerçants peuvent utiliser cette fonctionnalité pour payer des fournisseurs qui n'acceptent pas les cartes de crédit. Square indique que le retour d'argent de 3 % gagné sur ces transactions est suffisant pour couvrir les frais de service associés à la fonctionnalité de paiement de factures. La carte elle-même ne comporte aucun frais annuels.

Cette initiative positionne la carte de crédit Square comme plus qu'une simple source de fonds de roulement; elle est désormais un outil pour rationaliser les comptes à payer. En permettant aux commerçants de payer des fournisseurs qui n'acceptent pas les cartes par carte de crédit, Square permet aux entreprises d'étendre leurs conditions de paiement tout en gagnant des récompenses sur leurs dépenses. Cela transforme efficacement les paiements aux fournisseurs en une source de retour d'argent, une fonctionnalité qui peut améliorer la gestion de la trésorerie pour les opérations à marges serrées.

Cette expansion survient alors que les fournisseurs de paiements se concurrencent de plus en plus pour le marché du prêt et de la trésorerie des petites entreprises. En intégrant le paiement de factures directement dans l'écosystème de la carte de crédit, Square réduit la friction pour les commerçants qui gèrent actuellement les paiements à leurs fournisseurs via des portails bancaires séparés ou des chèques. La capacité de payer n'importe quel fournisseur, indépendamment de leur statut d'acceptation des paiements, élimine une barrière courante à l'utilisation du crédit pour les dépenses opérationnelles.

Bien que l'accent principal soit mis sur les améliorations de la carte de crédit, le contexte plus large de l'innovation dans les paiements pour les petites entreprises continue d'évoluer. Les concurrents explorent également des moyens de simplifier les paiements et les paiements aux fournisseurs. Par exemple, Dream Payments a récemment lancé une fonctionnalité appelée Dream Payouts, qui permet aux entreprises d'émettre des paiements en utilisant simplement une adresse courriel, intégrée directement dans les logiciels de comptabilité. Cependant, la dernière mise à jour de Square cible spécifiquement l'intersection entre la carte de crédit et le paiement de factures, offrant un mécanisme de récompense direct pour le financement des fournisseurs.

Pour les opérateurs de paiements, cela signale un changement dans la manière dont les produits de crédit sont commercialisés auprès des PME. La proposition de valeur ne concerne plus seulement l'accès aux fonds, mais l'optimisation du coût de ces fonds grâce aux récompenses et aux flux de paiement intégrés. Les commerçants recherchent des outils qui simplifient leurs opérations financières tout en maximisant les rendements sur leurs dépenses. La mise à jour de Square répond à ces deux besoins en liant les récompenses directement à l'acte de payer les fournisseurs.

L'introduction d'un retour d'argent illimité sur les transactions de paiement de factures constitue un changement significatif par rapport aux versions précédentes de la carte. Elle encourage une utilisation plus élevée de la carte pour les dépenses opérationnelles plutôt que pour les dépenses personnelles ou discrétionnaires. Cela pourrait entraîner une augmentation du volume de cartes pour Square et une intégration plus profonde de ses services financiers dans les opérations quotidiennes des petites entreprises.

Les commerçants devraient évaluer si le retour d'argent de 3 % sur les paiements de factures l'emporte sur les coûts potentiels de portage d'un solde de carte de crédit. S'il est payé en totalité chaque mois, les récompenses peuvent effectivement subventionner les frais de paiement aux fournisseurs. Cependant, si les soldes sont portés, les coûts d'intérêt pourraient annuler les avantages. Les opérateurs de paiements devraient conseiller à leurs clients de modéliser soigneusement ces scénarios.

Cette initiative met également en évidence l'importance croissante de la finance intégrée dans les plateformes de paiement. En offrant le paiement de factures au sein du produit de carte de crédit, Square crée un écosystème plus captif pour ses commerçants. Cette intégration peut réduire le taux de désabonnement et augmenter la valeur à vie de la relation avec le commerçant.

Alors que la concurrence s'intensifie dans le domaine des paiements aux PME, des fonctionnalités comme celles-ci deviendront des attentes standard plutôt que des éléments distinctifs. Les opérateurs de paiements doivent rester en avance en offrant des solutions intégrées similaires qui simplifient les paiements aux fournisseurs et fournissent des récompenses tangibles pour les dépenses commerciales.