Payment Radar
Comerciantes que no utilizan la inteligencia artificial de manera efectiva para combatir el fraude
El artículo informa que los comerciantes no están adoptando la inteligencia artificial para la prevención de fraudes, lo que los deja vulnerables a ataques sofisticados impulsados por IA.
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Qué cambió
La evaluación verificada indica que no se ha anunciado ningún cambio concreto en la aceptación, el proceso de pago, los costos, la financiación, la prevención de fraude, las devoluciones, la seguridad, el cumplimiento normativo o las operaciones de los comerciantes. El texto describe una tendencia general y el panorama de amenazas, en lugar de un lanzamiento específico de producto o un cambio de política que afecte a los comerciantes. El problema central es que los comerciantes no están adoptando la inteligencia artificial (IA) para la prevención de fraudes, lo que los deja vulnerables a ataques sofisticados impulsados por IA. Se cita un informe de KPMG Canada que señala que el 81 % de las empresas han sufrido un ataque basado en IA, siendo el phishing, los documentos deepfake y la clonación de voz los principales vectores. Los filtros tradicionales están resultando cada vez menos fiables frente a estas nuevas amenazas. No se trata de una actualización regulatoria ni de un cambio en las reglas de las redes de pago; es una observación a nivel del mercado sobre la brecha entre las amenazas emergentes y las defensas actuales de los comerciantes.
Por qué importa a las empresas
La falta de adaptación a los fraudes impulsados por IA puede provocar pérdidas financieras significativas y un aumento de las devoluciones. Una devolución es la reversión forzada de una venta con tarjeta iniciada por el banco emisor del titular de la tarjeta, regulada por las normas de las redes Visa, Mastercard, Amex o Discover. Los comerciantes enfrentan una mayor exposición al abuso de devoluciones y a fraudes sofisticados debido a la adopción inadecuada de la IA en sus defensas. Si sus herramientas de prevención de fraude actuales se basan en reglas estáticas o en modelos de aprendizaje automático más antiguos, es posible que no detecten vectores de ataque modernos, como identidades sintéticas o voces clonadas.
A quién afecta
Todos los comerciantes, en particular aquellos en los sectores de comercio electrónico y minorista. Cualquier empresa que procese pagos con tarjeta y dependa de pasos de verificación digital está en riesgo. El impacto es alto porque los ataques son automatizados, escalables y están diseñados para eludir los controles tradicionales que requieren intervención humana.
Qué conviene hacer
Revise los registros de declinaciones por fraude de los últimos 30 días y compare las razones de declinación con su conjunto de reglas actual. Identifique cualquier patrón en el que se haya bloqueado a clientes legítimos o en el que transacciones sospechosas hayan pasado desapercibidas. Si encuentra lagunas, comuníquese con su procesador de pagos o proveedor de prevención de fraude para preguntar específicamente sobre sus capacidades de detección impulsadas por IA y cómo manejan los intentos de deepfake o clonación de voz.
Incertidumbres y riesgos
El riesgo principal es la interrupción operativa y las pérdidas financieras por fraude si las defensas siguen siendo obsoletas. Existe incertidumbre sobre qué herramientas específicas de IA resultarán más efectivas, ya que el panorama de amenazas evoluciona rápidamente. No se requiere ninguna acción por el momento, a menos que sus métricas actuales de prevención de fraude muestren un aumento en las declinaciones o un incremento en las aprobaciones fraudulentas.
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