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Europäischer Interoperabilitäts-Hub für Echtzeitzahlungen live – Händler verlieren jedoch Chargeback-Schutz
Europäische Zahlungsverbünde (Bancomat, Bizum, Wero, Sibs-MB WAY, Vipps MobilePay) haben das „European Network for Payments“ gegründet, um eine gemeinsame Interoperabilitäts-Plattform zu betreiben.
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Was sich geändert hat
Fünf große europäische Zahlungsnetzwerke – Bancomat, Bizum, Wero, Sibs-MB WAY und Vipps MobilePay – haben das European Network for Payments eingeführt, eine gemeinsame Interoperabilitätsplattform. Diese Plattform verbindet bestehende nationale Zahlungsdienste über eine gemeinsame technische Schicht, die auf europäischen Standards basiert. Der Start erfolgt mit grenzüberschreitenden Peer-to-Peer-Überweisungen, bevor das Angebot auf E-Commerce- und Point-of-Sale-Transaktionen ausgeweitet wird. Händler können nun sofortige Kontozahlungen von Verbrauchern über diese Netzwerke entgegennehmen. Diese Echtzeit-Überweisungen sind jedoch endgültig und unwiderruflich, wodurch der Schutz vor Chargebacks und die Verbrauchergarantien entfallen, die traditionelle Kartensysteme wie Visa und Mastercard bieten. Dieser Wandel beseitigt ein kritisches Sicherheitsnetz für Unternehmen und setzt sie einem höheren Betrugsrisiko sowie potenziellen finanziellen Verlusten durch nicht gelieferte Waren oder Dienstleistungen aus. Warum dies für Unternehmen relevant ist: Die Abschaffung von Chargeback-Rechten verändert das Risikoprofil für Händler grundlegend. Ohne die Möglichkeit, Transaktionen rückgängig zu machen, sind Unternehmen einem erhöhten Betrugsrisiko, Streitigkeiten wegen Nichtlieferung und Imageschäden ausgesetzt. Während die Plattform nahtlose grenzüberschreitende Zahlungen verspricht, ist der Preis dafür der Verlust von Verbraucherschutzmechanismen, die Händler lange Zeit vor bestimmten Arten von Streitigkeiten geschützt haben. Diese Veränderung erfordert eine Neubewertung der Zahlungsakzeptanzstrategien, insbesondere für Unternehmen, die im E-Commerce- und Point-of-Sale-Bereich tätig sind, wo das Betrugsrisiko ohnehin bereits hoch ist.
Wer betroffen ist
Die Auswirkungen sind direkt für Händler in ganz Europa, die grenzüberschreitende, E-Commerce- und Point-of-Sale-Zahlungen akzeptieren. Unternehmen, die auf sofortige Kontozahlungen angewiesen sind, müssen ihre Betrugspräventions- und Streitbeilegungsprozesse anpassen. Der Rollout beginnt mit Peer-to-Peer-Überweisungen, doch die Erweiterung auf E-Commerce und Point-of-Sale wird den betroffenen Kreis vergrößern.
Mögliche nächste Schritte
Prüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres aktuellen Zahlungsanbieters für sofortige Kontozahlungen und stellen Sie sicher, ob der Schutz vor Chargebacks ausdrücklich ausgeschlossen ist. Bestätigen die AGB unwiderrufliche Transaktionen, implementieren Sie strengere Betrugsprüfungs-Tools oder passen Sie die Preisgestaltung an, um das höhere Risiko von Streitigkeiten zu berücksichtigen.
Unsicherheiten und Risiken
Das volle Ausmaß der Betrugsbelastung bleibt unklar, da sich die Plattform über Peer-to-Peer-Überweisungen hinaus ausweitet. Händler sollten auf offizielle Leitlinien zu Streitbeilegungsmechanismen achten und beobachten, ob neue Verbraucherschutzrahmen entstehen, um den Verlust der Chargeback-Rechte auszugleichen. Falls keine solchen Rahmenbedingungen eingeführt werden, bleibt das Risiko finanzieller Verluste durch nicht gelieferte Waren oder Dienstleistungen hoch.
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