Payment Radar
Lancement de la plateforme européenne d’interopérabilité pour les paiements instantanés : les commerçants ne bénéficient plus de la protection contre les litiges
Les groupes européens de paiements (Bancomat, Bizum, Wero, Sibs-MB WAY, Vipps MobilePay) ont créé le « Réseau européen des paiements » pour exploiter un hub d’interopérabilité commun.
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Ce qui a changé
Cinq grands réseaux de paiement européens — Bancomat, Bizum, Wero, Sibs-MB WAY et Vipps MobilePay — ont lancé le Réseau européen des paiements, un hub d’interopérabilité partagé. Ce hub connecte les services de paiement nationaux existants via une couche technique commune fondée sur les normes européennes, en commençant par les transferts transfrontaliers de pair à pair avant de s’étendre aux transactions de commerce électronique et de point de vente. Les commerçants peuvent désormais accepter des paiements instantanés de compte à compte provenant de consommateurs sur ces réseaux. Toutefois, ces paiements instantanés sont définitifs et irréversibles, privant ainsi les transactions de la protection par chargeback et des garanties consommateurs offertes par les réseaux de cartes traditionnels tels que Visa et Mastercard. Ce changement supprime un filet de sécurité crucial pour les entreprises, les exposant à un risque de fraude plus élevé et à des pertes financières potentielles liées à la non-livraison de biens ou de services.
Pourquoi c’est important pour les entreprises
L’élimination des droits de chargeback modifie fondamentalement le profil de risque des commerçants. Sans la possibilité d’inverser les transactions, les entreprises font face à une exposition accrue à la fraude, aux litiges de non-livraison et aux atteintes à leur réputation. Bien que le hub promette des paiements transfrontaliers fluides, le compromis est une perte des mécanismes de protection des consommateurs qui ont longtemps protégé les commerçants contre certains types de litiges. Ce changement exige une réévaluation des stratégies d’acceptation des paiements, en particulier pour les entreprises opérant dans des environnements de commerce électronique et de point de vente où le risque de fraude est déjà élevé.
Entreprises concernées
L’impact est direct pour les commerçants à travers l’Europe qui acceptent des paiements transfrontaliers, de commerce électronique et de point de vente. Les entreprises qui s’appuient sur des transactions instantanées de compte à compte devront adapter leurs processus de prévention de la fraude et de résolution des litiges. Le déploiement commence par les transferts de pair à pair, mais l’expansion au commerce électronique et au point de vente élargira le public concerné.
Mesures à envisager
Récupérez les conditions générales de service de votre processeur de paiement actuel pour les paiements instantanés de compte à compte et vérifiez si la protection par chargeback est explicitement exclue. Si les conditions confirment l’irréversibilité des transactions, mettez en œuvre des outils de filtrage de la fraude plus stricts ou ajustez vos tarifs pour tenir compte des risques de litige plus élevés.
Incertitudes et risques
L’étendue complète de l’exposition à la fraude reste incertaine à mesure que le hub s’étend au-delà des transferts de pair à pair. Les commerçants devraient surveiller les directives officielles concernant les mécanismes de résolution des litiges et vérifier si de nouveaux cadres de protection des consommateurs émergent pour compenser la perte des droits de chargeback. Si aucun tel cadre n’est introduit, le risque de perte financière liée à la non-livraison de biens ou de services restera élevé.
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