Payment Radar
Adyen称已发行20亿个网络令牌，商户收入与成本双受益
Adyen宣布，其已发行超过20亿个活跃网络令牌（network tokens）。该技术可将卡号转换为安全令牌，以提高授权率并降低欺诈风险。使用此技术的商户报告称，与PAN支付相比，其授权率平均提升3%，且处理成本更低。此外，Adyen还提供基于机器学习的网络令牌优化服务，可进一步将授权率提升1%。
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发生了什么变化
Adyen宣布，其已发行超过20亿个活跃的网络令牌（network tokens）。这一里程碑标志着该技术已从实验阶段转变为平台商户的标准做法。网络令牌化技术用无价值的替代值（即令牌）替换银行卡或银行账户号码，该令牌若被盗则毫无价值。这一标准由EMVCo针对银行卡定义，并由ISO 20022针对账户令牌定义。系统不再处理原始卡号，而是使用这些安全替代品来完成交易。Adyen报告称，使用此技术的商户授权率平均提升了3%，这转化为每月数百万美元的收入增长。此外，网络令牌的处理成本低于PAN（主账号）卡支付，有助于企业降低成本。Adyen还提供基于机器学习的网络令牌优化服务，可额外提升1%的授权率。该优化功能会自动为每笔交易选择最佳令牌或原始卡数据，以最大化批准几率。
为何对企业重要
授权率直接影响企业的净利润。授权交易增加3%意味着更多原本可能因被拒而流失的销售得以实现。更低的处理成本进一步改善了利润率。对于订阅制或数字业务而言，保持稳定的授权率对于保留经常性收入至关重要。向令牌化的转变还增强了安全性，降低了与存储原始卡号相关的欺诈和数据泄露风险。
受影响的企业
这一变化主要影响使用Adyen支付平台的美国商户。这对于电子商务、数字服务和基于订阅的业务模式尤为相关。依赖定期计费或高频数字交易的商户将从授权率的提高和成本节约中获得最显著的好处。
建议采取的行动
本周请联系您的Adyen客户经理或技术支持团队，索取当前网络令牌采用率的报告，并咨询如何启用Adyen的机器学习优化功能。
不确定性与风险
并非所有发卡行目前都支持网络令牌，这可能会限制该技术对部分商户的有效性。然而，Adyen的机器学习优化功能通过在网路令牌和PAN支付之间进行选择，有助于缓解这一问题，从而最大化授权率。商户应意识到，令牌的可用性取决于发卡行的支持情况，而这因地区和卡种而异。
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